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毎月積立てるとリスクが減る:ドルコスト平均法

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 同じ時期に同じ金額だけ投資していく方法を
 ドルコスト平均法といいます。

 「毎月、決まった金額を、投資する」
 毎月積立方式です。

 ドルコスト平均法は
 相場は予測できない、ということを前提に考え出された方法です。

 相場は読める、と考える人は
 ドルコスト平均法を使う必要はありません。


 ドルコスト平均法の利点は
 1株あたりの平均単価を下げることです。

購入月 投資額 株の時価 株数
1 150 75 2
2 150 25 6
3 150 50 3
投資額計 450 - -
平均価格 - 50 -
保有株数 - - 11
平均単価 約41円(450円÷11株数)
参考:バートン マルキール著「ウォール街のランダム・ウォーカー 株式投資の不滅の真理」P398表2(引用者加筆箇所あり)

 ご覧のように
 平均価格は 50円 ですが、
 平均単価は 約41円 です。

 ドルコスト平均法で購入すると
 平均単価が引き下げられます。


 また、もう一つの利点は
 リスクを減らす効果です。

 18万円の資産を、
 3回に分けて投資する場合と、
 一括で投資する場合を比較してみましょう。

 【株価が上昇し続ける場合】
買い方 1月 2月 3月 合計 利益
株価 10000円 15000円 20000円 -
一括購入 購入株数 18株 0株 0株 18 18万円
購入金額 180000円 0円 0円 180000円
ドルコスト平均法
毎月6万円購入
購入株数 6株 4株 3株 13 8万円
購入金額 60000円 60000円 60000円 180000円

 【株価が下落し続ける場合】
買い方 1月 2月 3月 合計 損失
株価 20000円 15000円 10000円 -
一括購入 購入株数 9株 0株 0株 9 -9万円
購入金額 180000円 0円 0円 180000円
ドルコスト平均法
毎月6万円購入
購入株数 3株 4株 6株 13 -5万円
購入金額 60000円 60000円 60000円 180000円

 この比較から
 一括投資の場合
 タイミングがよければ、大きな利益を得ます。
 タイミングは悪ければ、大きな損をだすことになります。

 ドルコスト平均法では
 大きな利益を得ることはできないが、大きく損することもありません。

 故に
 一括購入は、ハイリスクハイリターン、
 ドルコスト平均法は ローリスクローリターン
 であるといえます。

 ドルコスト平均法は
 リスクを抑える効果があるということです。


 資本主義において
 「マーケットは、必ず成長する」ということに信頼を置くならば
 十分、有効な方法です。

 自動積立なら
 投資に時間をとられません。
 気がつけば大きな資産になっていることでしょう。


   1.短期投資と長期投資
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